Деятельность микрофинансовых организаций

Правовые основы микрофинансовой деятельности в Российской Федерации определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-Фз «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон №151-Фз), другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

            

            Федеральный закон № 151-ФЗ регулирует деятельность микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок, условия предоставления микрозаймов юридическим и физическим лицам.

            Микрофинансовой организацией, согласно ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ, является юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность, сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой или микрокредитной компании.

            Микрофинансовые организации осуществляют деятельность в форме фондов, автономных некоммерческих организаций, хозяйственных обществ или товариществ после внесения сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций.

            Ведение реестра и внесение в него сведений, регулирование деятельности микрофинансовых организациях, а также надзор за соблюдением ими требований законодательства осуществляет Центральный банк Российской Федерации.

            Микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями на основании договора микрозайма.

            Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

            Федеральным законом № 151-ФЗ установлены определенные особенности получения займа в микрофинансовой организации, которые отличают их от иных банковских учреждений.

            Так, физическое лицо может получить заем в сумме, не превышающей законодательно установленный предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, если заимодавцем является микрофинансовая компания – 1 млн. руб., если микрокредитная компания – 500 тыс. руб. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей эта сумма определена в размере 3 млн. руб. В отличие от микрофинансовых организаций банки предоставляют кредиты в рамках своих лимитов.

            Микрофинансовая организация может предоставлять займы только в рублях, а банки – в любой валюте.

            Микрозаймы, как правило, не носят целевой характер. Однако договором займа может быть предусмотрена выдача целевого микрозайма с одновременным предоставлением микрофинансовой организацией права осуществления контроля за его целевым использованием и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля.

            Микрофинансовая организация не вправе в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок, сокращать срок действия договоров микрозайма, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами – физическими лицами; применять к заемщику, являющемуся физическим лицом, в том числе к индивидуальному предпринимателю, досрочно полностью или частично возвратившему сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма; начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа сроком до одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа и др.

            Микрофинансовая организация не может работать на рынке ценных бумаг.

            Договор микрозайма, заключаемый с микрофинансовой организацией, должен соответствовать требованиям, установленным к подобным договорам ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в частности содержать информацию об общих и индивидуальных условиях договора, а также информацию о полной стоимости кредита.

            Микрофинансовые организации, распространившие недостоверную информацию о полной стоимости кредита, могут быть привлечены к ответственности по ч. 1 ст. 14.3 КоАП РФ.

            Особенностью начисления процентов в микрофинансовых организациях, как правило, является их ежедневное, а не годовое исчисление.

            Таким образом, оформление кредита под 12% значит, что 12% от суммы кредита подлежит оплате за каждый день держания денег.

           

 

НАТАЛЬЯ УСТИМЕНКО, прокурор отдела по надзору за исполнением законов в сфере экономики и охраны природы прокуратуры хабаровского края

 

            Источник публикации: информационный ежемесячник «Верное решение» выпуск № 2 (172) дата выхода от 20.02.2017.

             Статья размещена на основании соглашения от 20.10.2016, заключенного с учредителем и издателем информационного ежемесячника «Верное решение» ООО «Фирма «НЭТ-ДВ».

 

 

Возврат к списку